국민은행 이벤트 드림박스

Posted by ironmask84
2021. 6. 17. 14:12 재테크


골드바 재테크

 

 

생각보다 국민은행에서 포인트리를 제법 뿌리는 이벤트들이 나오네요

무엇보다 고객을 온라인 가입으로 유도해서, 핀테크의 유리한 입지를 차지하기 위해서 겠지요

이번엔 2021. 4. 15 ~ 2021. 7. 31. 까지 진행하는 이벤트로 

국민은행 주거래 고객이신 분들은 드림박스 받읍시다~~
드림박스를 받으려면, 입금 및 자동이체 실적이 있어야 합니다~

포인트리를 최고 100만 까지 당첨이 가능한 이벤트인데,

2개 이상 드림박스를 받은 고객들 중에서 또 추첨으로 1만 포인트리 추첨 이벤트도 있네요
찾아보면, 이렇게 쏠쏠한 이벤트가 있습니다.

 

가상화폐 및 부동산 재테크로 큰 돈맛을 본 사람들이 늘어가는 시대에,
티끌모아 티끌이라는 우스광스러운 말도 나오지만,
알뜰하게 수익을 내야 시드머니가 모이기도 하고, 벼락부자 돈맛을 보는 사람들은 극히 일부지요...

앞으로도 쓸만한 이벤트가 있으면 포스팅 하도록 하겠습니다. ^^

 

 
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    벼락부자는 바라지 않지만 서민들 먹고 살수 있을만큼만 하면 좋겠네요.

네이버 지식인 네이버페이 콜라보

Posted by ironmask84
2019. 10. 8. 22:38 재테크/깨알꿀팁


간만에 또 소소한 재테크 팁 입니다. ^^

땅파서 돈안나오지만, 요즘은 손품을 팔면 돈이 나오는 시대네요 ㅋㅋ


이번에도 손품을 좀 팔아 봅시다.

네이버 지식인이 17주년을 맞았다고 이벤트를 약간 성대하게 하네요 

다음카카오에서는 아직 비슷한 플랫폼이 뜨질 못하고 네이버가 독식 한듯하네요.


아무튼 네이버에 제가 가입하고 지식인에도 가입이 된지가 어언 12년...

12년만에 처음으로 질문도하고 답변도 달았네요 ㅋㅋ

덕분에 네이버페이 3000포인트를 받을 수 있었지요~

       

       



그간 네이버페이는 잘 쓰고 활용해왔었어요.

https://ironmask.net/441 , https://ironmask.net/454 ) 참조

그만큼 네이버에서 활성화시킨다고 이벤트가 많았죠 ㅋㅋ

이번에도 3000포인트면 쏠쏠하네요.


게다가 지식인에 맛들려서 답변을 많이하다가

감사포인트도 받고 하네요.

감사포인트로는 현재 400포인트 겟 했습니다.

게다가 네이버 지식인 등급이 올라가면 

온라인 생태계에서 본인의 영향력도 올라간다는 걸 최근에야 실감하고 있습니다.

2007년 부터 많이 답변했으면, 지금은 '신' 등급 일텐데.. 아... ㅋㅋ

그래도 세월과 경험이 쌓인 지금이 더 연륜있는 답변을 달 수 있는 듯 하네요 ㅎㅎ

연륜의 힘은 정말 무시 못합니다~~ (꼰대 아님..)


      



카카오에서도 최근 카카오메일을 새로 만든다며 이벤트를 시작했네요.

고건 다음 포스팅에 공유 드리겠습니다. ㅋㅋ




 
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노후 대책의 필요성과 삶

Posted by ironmask84
2019. 7. 14. 23:21 생각과 일상/사회이슈 및 생각



약간은 무거운 주제일 수 있는

노후 대책과 삶이란 주제로 생각을 정리해보겠다.


사실 부동산, 경제 관련 책을 몇 권 접하면서 필이 왔다.. ㅎㅎ


얼마전에 새 직장에서 업무를 하다 00년생을 볼 일이 있었다..

올해 20세가 00년생이다...

주민등록 뒷자리 번호가 3 또는 4로 시작하는...

내가 이제 나이가 좀 먹었나 싶은 감회도 들고.. ㅋㅋ


무튼 이 갓 대학 새내기일 친구들을 바라보면 많은 생각이 든다.

원래 대학교 생활 시작은 지옥같은 고딩생활 3년을 끝내고 

지상천국일 것만 같은 기대감과 설렘으로 대학동아리, 미팅, 헌팅 등

성인이 되었다는 자유분방함을 누리고 싶을터인데,

이 대한민국에서 사회경제생활을 어느정도 성공적으로 하기 위해

대학생 1학년인 새내기부터 열심히 취업을 염두해두며,

학점관리, 스펙쌓기 등에 열중하며 보낸다고 한다...

물론, 집안이 좀 잘사는 중산층 이상은 약간 예외이다.. ㅋㅋ


이렇게 청년실업률을 걱정하는 시대에 장년층, 노년층도 
안심하고 살기좋은 시대는 아니다.

앞으로 노후대책을 대해 생각하는 것은 매우 중요하다.

그것에 대한 가장 큰 이유는 인간의 수명이 증가되었기 때문이다.
믿거나 말거나 고려대 어느 한 교수의 연구에 의하면
1950년대생은 1/4이 100세 이상 살 것이고,
1960년대생은 1/2이 100세 이상 살 것이고,
1970년대생들은 거의 대부분 100세 이상 산다고 한다.
(물론 사고나 특이한 질병에 대해서는 예외..)

현재 정년 나이가 60세이고 앞으로 65세로 연장 될 가능성이 있다고 해도
30년 이상의 세월을 먹고 살아야 하는 것이다.

현재 화폐기준으로 노년층이 먹고살려면
최소 월 150만원으로 보고 있고
좀 넉넉히 살려면 250만
문화생활도 여유있게 하려면 300만으로 보고 있다.

사회보장제도를 통해 우리가 기댈 수 있는 것은 뭐가 있을까?
고작해야 국민연금인데 현재 수령자들 평균 32만원이라고 한다.

공무원의 경우 좀 더 많다고 볼 수 있겠다.
하지만, 공무원 연금도 개혁이 되면서 반토막 났다고 한다.

현재로서는 주택연금도 괜찮은 대안이긴 하다.
어느정도 시세가 되는 주택을 보유하고 있다면,
국민연금과 합쳐서 그럭저럭 버틸만은 하다.
하지만, 이 연금 정책이 계속 유지될 수 있을런지..
최근 4개월 사이에도 꽤 금액이 줄어들어 보인다.
2019년 3월 기준 60세에 4억짜리 아파트면 월 100만 수령이 가능한데,
현재 기준으로 조회해보니 60세에는 5억짜리 아파트여야 100만 수령이 가능해보인다.
https://www.hf.go.kr/hf/index.do 에서 예상연금조회를 들어가보자.
https://www.hf.go.kr/hf/sub03/sub02.do  현재는 여기이다.



그렇다면 무엇을 노후대책으로 삼아야 할까?

재테크, 투자를 해야할 터인데,

첫번째로 부동산! 특히 실거주를 위한 주택을 현재의 거주지이자
투자처로 생각해야 할 것이다.
그리고 토지투자를 생각해볼 수 있다.
매월 10만원씩 적금한다는 생각으로 저렴한 토지를 매수한다면,
수십년 후에 빛을 발할 수 있지 않을까.
몰론 매도가 되지 않는 리스크는 안고 가야할 것이다.

두번째로 주식이다.
단기투자로 생각해서는 안되고,
매월 10만원씩 계속해서 장기투자해 나간다면,
1997년 IMF, 2008년 금융위기
현재의 세계경제불황이 와도 큰 풍파나 영향없이
이어나가서 20~30년 후에는 빛을 발할 것이라는 것이다.
이 때 중요한 것은 미래가치를 보아야 하므로, 
50년 이상 영속하면서 발전해나갈 기업을 골라야 한다는 것..
쉬운 것은 아닐 것이다.
몇몇은 비트코인에 주목하는 전문가도 많다.



여담으로 갈무리 하자면...

나 또한 5년 전에 서울에 주택을 빚을 내서라도
구입하지 못했던 것은 너무나 아쉽다...
그 후로 4~5년 만에 서울 집값을 2배로 올랐다...

부동산에 대해 많이 알지도 못햇을 뿐더러
그만한 배짱도 없었던 탓에...

하지만, 아직도 앞으로 기회는 계속 있을 것이라고 생각한다.
기회를 놓치지 않는 것이 중요하겠고,
무엇보다도 자기 자신의 삶 안에서 행복을 찾아가는 것이
제일 좋은 방법이다. 안분지족을 하며, 스트레스를 최소화하여
자산을 지키며 가정을 지키며 행복을 찾아가는 것!
이리저리 말이 꼬이지만, 여기서 마무리!! ㅎㅎ






 
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스마일클럽 활용 후기 (G마켓, 옥션)

Posted by ironmask84
2018. 11. 15. 01:15 재테크/깨알꿀팁



네이버페이 활용 후기에 이어서!!

이번엔 스마일클럽 활용 후기 입니다. ㅎㅎ

(기존 네이버페이 후기 : http://ironmask.net/441 http://ironmask.net/454 )

스마일클럽은 G마켓과 옥션에서 함께 사용이 가능하고,

네이버페이와 비슷하게 신용카드등록해서 사용하는 핀테크 입니다.


최근에 BIG smile day 이벤트를 크게 해서 

물걸레 청소기 구입겸 가입했습니다.

스마일클럽이 예전부터 있었던 것은 알고 있었지만,

이번에 워낙 이벤트가 좋아서 혜택보려고 가입하게 되네요 ㅋㅋ..

결국 가입 유혹에 빠지게 되었다는...



 연회비 3만원이 있긴 한데,
 37,000 포인트를 바로 지급해주니
 망설임 없이 가입!! 




 카카오뱅크 체크카드는 G마켓, 옥션에서 할인 혜택이 있기에 이걸로 등록!! 



 뭔가 혜택이 다양해서 설렘니다!! ㅋㅋ 


 이번에 진행중인 BIG Smile Day 이벤트 할인율이 굉장히 좋습니다!! 


 37000 캐시까지 바로 사용해서,
 189,000원 --> 106,200원으로!!



 결제를 이렇게 스마일페이로 됩니다!! 



 스마일클럽이면, G마켓 적립포인트도 매우 많습니다!! 
 스마일카드는 따로 신용카드를 만들어야함.. 






 결제완료!! 


이제는 Big Smile Day 이벤트가 끝나서 아쉽지만,

앞으로 스마일클럽을 위한 이벤트가 계속 있을 것 같으네요 ㅎㅎ

캐쉬 37,000원 환급 이벤트 기회 좋네요! 

그리고 포인트 적립도 많으니 네이버페이와 경쟁이 되어서 

서로 긍정적인 발전으로 고객에게 좋은 결제수단이 되길!!





 
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네이버 페이 포인트 이벤트 활용 #2

Posted by ironmask84
2018. 8. 18. 16:34 재테크/깨알꿀팁


네이버 페이 포인트 활용 첫 번째 글에 이어서 2번째 활용 갑니다.
http://ironmask.net/441 )

네이버 페이 포인트 아직 이벤트를 많이 하는 것 같네요 ㅎㅎ

구매하는 상품마다 구매가의 1% 적립포인트는 물론, 
(네이버 페이 전용 카드가 있으면 아마 더 높은 적립율 가능)

상품 구입 후에 후기 댓글을 달아도 적립포인트가 쏠쏠해요.

일반 구매평 50포인트, 프리미엄 구매평 100포인트 = 150 포인트


이번엔 네이버 첫 화면의 메인 광고 배너 이벤트!!

제가 본 건 피자헛 이지만, 이런 네이버페이 연계 이벤트는 종종 나오는 듯 합니다. ^^

네이버 첫 화면의 메인광고의 효과도 엄청나지만, 광고료 지불도 엄청날 듯 합니다. ㅋㅋ

그래서인지 1시간만 피자헛 광고가 올라온다고 하면서, 

배너 클릭으로 연동된 피자헛 주문페이지에서 주문을 하면,

무려 구매가의 20% 포인트 적립!!

배달할인 30%(요샌 기본 그냥 30% 깔고 감) + 할인된 가격의 20% 적립 = 13,358원 할인 (콜라 포함)



 대한민국 대표 포탈사이트 메인광고는 꽤 비싸겠죠!! 



 보이시나요 20% 파워적립으로 5322원 적립!! 





 
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대한민국 경제 실과 허

Posted by ironmask84
2018. 2. 10. 16:31 생각과 일상/오늘의 일상



경제관련 기사글을 읽던 중에

아래와 같은 댓글을 보았습니다.


대한민국 땅값, 50년간 3600배 상승.. "보유세 도입 시급"

한국은행과 통계청이 발표한 '2016년 국민대차대조표'는 1964년 1조9300억원였던 한국 전체 땅값이 2015년 6981조원으로 뛰었다

▲1997~2017년 물가상승률은 147%였고ㅡ임금상승률은 62%였는데ㅡ땅값 상승률은 390%(1791조원)로 4배 증가 

▲2015년 우리나라 국부 총액은 1경3078조원으로 이중 토지와 건설자산이 86%(1경1310조원)를 차지

▲지난 50년간 땅값 상승으로 인한 불로소득이 6700조원 →이중 상위 1%가 2500조원을 독식 


누군가 도배하듯이 올려놨는데,

읽어보니 정확한 데이터 인지는 모르겠지만, 

땅 값 참 많이 올랐네요 ㅋㅋㅋ


직장인이 된 후로는 재테크에 자연스레 관심을 가지게 되면서

예적금, 펀드, 주식.. 이제는 비트코인 까지..

여러가지를 접하게 되었지만,  손실이 더 많았던 것 같아요 ㅜㅜ

그냥 예적금이 답이었는지는 모르겠지만,

땅으로 돈 번 경우가 더 많을 것이라는 생각이 듭니다.

땅을 사야하나... ㅋㅋㅋㅋ


그냥 한 달 한 달 번돈으로 평생 먹고사는데 지장이 없다면,

이리저리 크게 걱정은 안할텐데요..

문화가 발전해서인지, 소비하는 것들이 많이 늘어난 것이 문제인 것 같기도 합니다.


왜이리 재테크로 피곤하게 만드는 사회가 된 것인지..

누군가 어떤 재테크로 수익 대박이 났다고 하면,
괜히 배가 아프거나 뭔가 잘못하고 있나 하는 심리가 생기기 마련이죠..

하소연 아닌 하소연을 하면서 글을 마칩니다. 





 
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선글라스 구입 기준

Posted by ironmask84
2017. 8. 15. 18:01 재테크/깨알꿀팁


오늘 선글라스를 구입하였습니다.

사실 이 글을 일상 카테고리에 넣을까 하다가..

가만히 생각해보니 여러 생각과 고민을 하여 저렴한 선글라스를 구입하였기에...

'재테크' 카테고리에 포함시켰습니다.


우선, 선글라스는 꼭 명품 브랜드를 써야한다 라고 생각하시는 분과는 좀 다른 얘기입니다. ^^

2년전, 여름휴가 때 캄보디아 여행에서 저의 첫 선글라스인.. CK 선글라스를 잃어버렸습니다..

15만원 정도 들여 구입한 것으로 생각되는데, 식당에서 밥먹고 두고 나와서 한 30분 뒤에 

다시 찾아갔으나... 어리둥절한 캄보디아 직원들의 표정과 함께.. '당했다!' 라는 생각이 들었었습니다. 


이번 여름휴가 때 다시 선글라스를 좀 사용할까 하는 생각에 몇 일전 부터 계속 고민했습니다.

해외여행을 잡아서 면세점에서 사는거야! 라고 첨에 생각했는데, 

이런저런 해외여행의 여러 위험요소와 가성비 효율로 인해 이번 해외여행은 좌절되었습니다.. 


하지만, 국내 여행으로 휴가를 좀 보내볼 생각에 그래도 선글라스를 사보자 하여,

우선은 백화점에 일단 가볼까 하고 계획하고 있던 찰나..

우중충한 날씨 덕에 집앞에 새로 생긴 안경점을 우선 가보기로 하여 둘러보니..


 제가 구입한 것이 1+1 입니다. 그냥 1으로 2만원에 해줬네요 ㅋㅋ 

짜잔~ 이런 할인 행사를 하고 있는 것 있네요.  (요새, 핫한 브랜드인 카린 모델 수지도 보이네요)

사실 어디든 있을법한 행사이긴 한데, 일단 들어가봤습니다.

큰 안경점은 아니어서, 엄청 많지는 않지만 해외 브랜드 몇 개와 좀 더 많은 국내 브랜드 상품들이 있었습니다.

사실 선글라스에 대한 지식은 별로 없이 디자인을 주로 보게 되는데, 

저는 기능성에도 좀 기준을 두고 싶었습니다.

주 기능은 자외선 차단! 이라고 생각이 들었고, 안경점 사장님과 여러 문답을 좀 나눴습니다.

자, 글이 길어지니깐 문답에 대한 내용을 간단하게 이렇습니다.


1. 국내 무명 브랜드 선글라스도 해외 명품 브랜드 선글라스와 마찬가지로 UV 100%차단 효과는 같다.

2. 비싼 선글라스의 경우, 세밀한 부분에서 차이가 난다. 
   예를들면, 렌즈에 열방출 정도, 다난사 되는 빛 처리 정도, 좀 더 가벼운 안경테 소재 등

3. 저렴한 선글라스도 2~3년 쓰는데에 문제가 없다. (명품이든 아니든 3년정도 쓰면 UV차단 효과는 많이 상실됨)

좀 더 정밀한 측정을 위해 단파장 등이 포함된 기계를 통해,
2만원짜리 국내 무명 브랜드 선글라스와 25만원짜리 오클리 선글라스 렌즈의 UV차단 효과를 측정해본 결과...

2만원짜리는 2%정도 투과가 되었고, 25만원짜리는 0% 투과..
확실히 비싼게 더 좋긴 합니다만,
실제 햇빛을 통한 UV차단에는 2만원짜리로도 100%차단이 가능하다고 합니다.


비싼 선글라스는 자주 그리고 장시간 사용하는 사람에게 효과가 좋을 것 같다는 결론이 섰습니다.

저는 백화점가서 명품 선글라스를 구입하는 것은 보류하였고.. 2만원짜리 선글라스를 구입하였습니다. ㅋㅋㅋㅋ

2만원짜리 선글라스를 구입할 것이라고 생각도 못했지만.. 

디자인도 제법 맘에 들고 기능적으로도 문제가 없을 것 같아서 구입을 했습니다. 

2~3년 마다 다시 구입을 하는 셈치면 오히려 더 다양한 선글라스를 접해볼 것 같네요.


덕분에 돈을 제법 세이브 하게된 재테크 아닌 재테크를 했습니다. :)

지금 마음이 이렇습니다. 저렴한 제품을 구입했지만, 그냥 뭔가를 쇼핑했다는 것에 기쁨이 있고

명품 선글라스를 샀어도 똑같이 이정도 기쁨이 아니었을까.. 하는 생각이 들어 더욱 만족스럽네요.



 디자인도 나쁘지 않죠?  게다가 미러 스타일 입니다!!  브랜드명은 Sovulno..? 


 저기 사진에 저렴한 선글라스를 빼고는 전부 오클리 20만원대 입니다 :) 



 
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자동차세 연납제도를 아시나요??

Posted by ironmask84
2017. 1. 31. 20:04 재테크/자동차


얼마전 중고차 구입으로 차도 생겼겠다, (http://ironmask.net/304)

이번엔 자동차세 관련 포스팅 입니다. ㅎㅎ

자동차를 사니 나가는 돈이 줄줄 생기네요 ㅠㅠ


자동차세를 처음 납입해보지만,

6월, 12월에 있는 자동차세 1년치를 미리 1월에 내면 10% 할인을 해주는!!

연납제도라는 것이 있네요.


오늘이 2017년 연납 마지막일 인데, 

운좋게도 오늘 알게되어 바로 신고하고 결제 들어갔습니다!!


첫 번째로, 연납 신청을 사이트인 www.wetax.go.kr 로 들어갑니다.
오늘이 마지막날이어서 그런지 서비스 지연으로 애좀 먹었습니다;;


두 번째로, 연납 신청을 합니다!

보시면 알겠지만, 10% 할인받은 것을 알 수 있습니다.^^

마지막으로 인터넷 납부 하시면 되겠습니다.

신용카드로 결제 가능해서 편리하네요~


 
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    10퍼센트면 엄청 크네요...

    별로 운전이 당기지도 않지만 차를 멀리하는 것도 구입하는 돈보다 유지하는 돈이 무서워서입니다.

    그 있잖아요. 목마르면 우물을 찾기 마련이라고 하는데.. 나가는 구석이 많아져서 더 열심히 일하는 원동력이 된다면 좋을 것 같네요. 이미 물을 건넜으니 되돌아 갈 수 없지요. 긍정적으로...
    • 그렇죠 ㅎㅎ 유지비가 있기에...
      주위 대중교통이 편리하다면 꼭 차를 살 필요는 없어요 ㅎㅎㅎ
      저는 주변에 대중교통이 불편한 편이어서 ㅜㅜ 첫차는 중고차도 나쁘지 않은 것 같아요~

연말정산 - 추가환급 방법

Posted by ironmask84
2017. 1. 29. 21:49 재테크




2016년 연말정산은 다들 잘하고 계신가요? ^^

저는 회사를 통해서 전산으로 일단 처리를 해서

정산 결과를 기다리고 있습니다. ㅎㅎ (감사하게도 회사 내 담당자가 서류 처리를 해주시네요 ㅠㅠ)


사실 이번에 포스팅 하려는 것은 작년에 2015년 연말정산 후,

제가 빠져먹은 항목이 있어서 그걸 추가환급 받은 경험을 토대로 알려드리겠습니다. ㅎㅎ


저는 주택마련저축용으로 주택청약저축 계좌가 하나 있는데, 이걸 추가로 환급신청하여 받았습니다.

최근엔 1년에 최대 240만원 까지 소득공제 혜택이 있다는 사실!

요 부분에 대해서는 예전에 한번 포스팅 하였는데, 아래 주소 참조하시길 ㅎㅎ

http://ironmask.net/237


우선, 환급받은 환급증을 아래에 보여드립니다. ^^
114,000원 이나 환급받았네요! 

왠지 꽁돈이 생긴 기분이라 좋았습니다. ㅋㅋ




세무소에 직접 찾아가지 않아도 됩니다!!! ㅎㅎㅎ

국세청(홈택스) 사이트에서 "경정청구"로 검색 후 해당 메뉴 들어가면 진행 가능합니다.

필요 파일도 저 같은 경우 연말정산 간소화 사이트에서 받을 수 있는 pdf 파일 하나면 충분하였네요 ㅎㅎ

접수할 때 작성해야할 부분도 그리 복잡하지는 않았습니다.





한국납세자연맹에서는 연말정산을 대리로 더 쉽게 처리해주기도 합니다.

www.koreatax.org

여기서 연말정산 시에 유익한 좋은 팁들을 많이 얻으실 수 있습니다. :)

(다만, 수수료가 조금 있습니다.)


참고하실분을 위해

국세청에서 다운받은 2015년 경구청정 메뉴얼을 올려드립니다.

2015년_귀속_경정청구_매뉴얼.pdf


 
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ISA (종합자산관리계좌)

Posted by ironmask84
2015. 11. 18. 16:36 재테크


내년, 2016년에 ISA(개인종합자산관리계좌) 라는 제도가 시작됩니다.
기존 금융상품인 예/적금, 펀드, ELS 등을 계좌하나로 관리가 가능하고,
종합 수익을 기준으로 연 200만원 수익 까지는 비과세 혜택이 있는 것이 가장 큰 장점 같습니다.
물론 연 200만원까지의 수익을 내는 것은 어떤 상품을 선택하는지에 따라... ㅎㅎ
5년 동안은 돈이 묶인다는 것을 꼭 유의해 주시기 바랍니다. (일부 조건 시 예외.. 아래 글상자 참고..)

직장인이라면, 누구나 생각해볼만한 재테크가 될 듯하네요. ㅎㅎ

개인종합자산관리계좌(ISA)

가입자격 : 근로 및 사업소득이 있는자
가입기간 : 2016~2018년(3년간)
의무가입기간 : 5년, 3년(총급여2500만원 이하, 종합소득금액1600만원이하 사업자)
세제혜택 : 발생소득 200만원까지, 초과분은 9% 분리과세
혜택기간 : 투자시점부터 5년
납입상한 : 2천만원~1억원
중도인출 : 불가

 

개인종합자산관리계좌 활용법

개인종합자산관리계좌(ISA)에 넣을 수 있는 상품은 예금과 적금, 펀드, 상장지수펀드(ETF), 주가연계증권(ELS), 파생연계증권(DLS) 등이다. 여러 상품을 한꺼번에 담을 수 있으며 가입기간 내 중도에 상품을 바꾸는 것도 가능하다.

 이 중 ISA 계좌에서만 세제 혜택을 누릴 수 있는 상품으로는 채권형 펀드, ELS, DLS 등이 꼽힌다. 국내 주식형 펀드는 이익에 대해 세금을 매기지 않는 만큼 굳이 ISA 계좌를 통해 투자할 이유가 없다는 게 전문가 조언이다. 해외 주식형 펀드는 내년 도입되는 1인당 3000만원까지 세금을 매기지 않는 해외주식투자전용펀드로 투자하는 게 낫다.

 ISA 계좌에 해외 주식형 펀드를 담을 경우 면세 한도인 200만원을 초과한 이익금에 대해선 9.9%(지방소득세 포함)의 세금을 내야 한다.

 ISA 계좌는 여러 상품을 통해 얻은 이익에서 손실을 차감한 순이익을 기준으로 세금을 매긴다. 예컨대 10개 상품에 투자해 7개 상품에서 각각 100만원의 이익(700만원)을, 3개 상품에서 각각 100만원의 손실(300만원)을 냈다고 가정하면 이익에서 손실을 뺀 400만원이 과세대상이 된다.

 세금 감면 폭만 따지면 기대수익률이 높은 대신 손실 가능성이 있는 상품을 섞는 게 유리하다. 고위험·고수익 상품으로 이익을 내면 수익에 비례해 면세액이 커진다. 손실이 나면 다른 상품으로 얻은 이익으로 인해 내야 할 세금을 줄일 수 있다. 해외 주가지수나 원자재 가격을 추종하는 ETF, 채권 펀드, ELS 등을 ISA 계좌에 담는 사례가 많아질 것으로 예상된다.

 연간 금융소득이 금융소득종합과세 과세점인 2000만원에 육박하는 고소득자들이 ISA 계좌 개설에 적극 나설 것이란 전망도 나온다. ISA 계좌를 통해 얻은 금융소득에 대해 분리과세 혜택을 주는 만큼 종합과세 회피 수단으로 ISA 계좌를 활용할 수 있다는 설명이다.

[출처] 종합자산관리계좌(ISA) -BUCK님에 이어가는 글- (거북이마을 - 자산관리는 거북이처럼) |작성자 카타르기사



 
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[비상금통장] cma에 대하여

Posted by ironmask84
2013. 8. 17. 13:30 재테크


cma 통장,  알기 어려운 영어 이름이지만, 많은 분들이 너무 자주 들어서 익숙해졌을 겁니다^^

cma 통장은 Cash Management Account의 줄임말 입니다.

우리 말로 하면 현금 관리 통장이라고 해석이 되는데요..

 

통장의 특성상 현금 처럼 아무때나 꺼내서 쓸 수 있는 것이 장점이며
하루만 맡겨도 3~4.0%의 시중금리가 이자로 붙어서 비상금 통장에 제격입니다.

 


오늘 글에서는 비상금 통장에 사용하면 딱, 좋은 cma 통장에 대해서..
금리비교부터 추천 상품들까지 살펴보겠습니다.

 

 

 

 

 

 

내용을 읽기에 앞서 비상금통장을 왜 만들어야 하는지?
통장쪼개기와 현금흐름 자산관리는 어떻게 준비해야 하는지?

..에 대해서 먼저 읽을 글이 있으니 내용 파악을 하고 본문을 읽어보세요.

 


※ 먼저 읽을 글

 

통장쪼개기 part 1. 급여통장, 지출통장
통장쪼개기 part 4. 비상금통장 활용방법

 


위의 글을 읽어보면.. cma 통장이 급여통장이나 지출통장 보다
비상금 통장에 더 적합하다는 것. 알 수 있을텐데요.

 


cma 통장을 급여통장으로 사용하기가 꺼려지는 이유는

 

1. 은행과의 거래를 포기해야 하므로 주거래은행과의 실적이 아쉬워진다.

2. 통장쪼개기를 잘 실천할 경우 cma의 고금리 혜택을 받을 일이 거의 없기 때문입니다.

 

 

그리고 지출통장은.. 은행 계좌에 연결된 체크카드를 사용하는 것이
변동지출 통제에 효과적이니 cma통장을 고민할 필요가 없을테지요.

 

그리고 은행의 수시입출금 통장도 언제든지 돈을 넣고 뺄수 있다는 점에서는 마찬가지입니다만,
이자가 연 1%도 채 되지 않지요. 그러나 cma 통장은 하루에도 연 3% 금리로 이자가 붙습니다.

 

결국.. cma 통장의 고금리와 수시입출금 가능이라는 조건을 활용하여
언제 필요할지 모르는 목돈을 넣어두는 비상금 통장이 가장 적합하다는 결론이 나옵니다.

 


자.. 그러면 cma 통장은 어디서 가입해야 하고, 어떤 것들을 준비해야 할까요?
증권사 홈페이지에서 cma 통장을 보면 종류도 많던데.. 어려운 증권용어 같아서 머리가 아픈가요?

 

일단 cma 통장의 종류와 추천 유형에 대해서 공부해 보겠습니다.

 

 

 

 

 

 


 유형별 cma 통장의 종류

 

cma는 통장에 들어가는 돈이 어느 곳에 투자되는 곳에 의해 RP형, MMF형, MMW형 등으로 나뉩니다.

 

보통 이쯤에서 뭐가 이리 복잡해..?

그냥 금리비교나 해서 더 높은 금리의 cma에 가입해야겠다. 라고 생각하기 쉽지요.

 

그러나 유형별로 특징이 조금씩 다르니 간단하게나마 파악하는 것은

몸에 꼭 맞는 CMA통장을 고르기 위해 필요합니다.

 

 

 

1. RP(환매조건부채권)형 CMA

 

A등급 이상의 국공채, 회사채에 투자하며, 확정금리가 지급됩니다.
CP란 일정 기간이 경과한 뒤 일정한 가격으로 매수를 하거나 매도하는 조건으로 거래되는 환매조건부 채권입니다.

단기 투자자산이며 안전자산으로 분류된다는 특징이 있습니다.

그러나 RP에 직접 투자를 하려면 매도 후에 자금을 찾을 수 있고
업무시간 외에 출금이 제한되는 등의 불편사항이 있는데요,

RP형 CMA에는 이 같은 제약이 없어서 투자자들이 cma의 인기가 급증하게 된 것입니다.

 

 

 

2. MMF(머니마켓펀드)형 CMA

 

MMF(머니마켓펀드)는 단기채권, 기업어음, 양도성예금증서(CD) 등의 단기자산에 투자하는 펀드입니다.
MMF 역시 개별 상품으로 매매가 가능합니다.
그러나 RP와 마찬가지로 접근과 출금 등의 제약이 있는데, CMA는 그런게 없지요.

 

 


3. MMW형 CMA

 

MMW(머니마켓랩)은 한국 증권금융의 예금에 투자하는 랩상품 입니다.
현재 타 유형에 비해서 조금 더 높은 금리가 제공되어서 인기가 있습니다.
AAA등급 이상의 예금과 채권 등에 투자하여 운용하기 때문에 안전성도 높습니다.


금리가 시장에 연동되고 일복리로 계산되므로 장기간 cma에 자금을 넣어둔다면 유리합니다.
즉.. 언제빼서 쓰게 될지 구체적인 계획이 없는 비상금 통장에 적합할 수 있겠지요..
허나 확정금리로 이자를 받고자 한다면 rp형 등의 cma 통장을 추천합니다.

 

 

 

 

 

 


 판매 기관별 cma 통장 종류

 

cma의 유형과 별개로, cma 통장을 어디서 취급하느냐에 따라 cma통장의 특징이 구분지어지기도 합니다.

 

cma를 판매하는 곳은 증권사와 종합금융회사 두 곳이 있습니다.
은행에서도 cma를 판매하는걸 보게 되는데, 이 경우는 대행업무이고
직접적으로 은행이 cma를 판매하고 취급하지는 않다는 것 주의하시고요..

 

 

1. 증권사 cma 통장

 

대부분의 cma통장은 바로 이 증권사에서 판매하는 cma입니다.
왜냐? 종합금융회사 보다 증권회사의 수가 더 많고 상품의 종류도 다양하니까요.
증권사의 cma는 예금자보호가 되지 않습니다.
그러나 위에 설명한 대로 대체로 안전자산에 투자를 하기 때문에 원금손실에 대한

리스크는 거의 없다고 보면 됩니다. 그러나 아무래도 사람 기분이라는게 있는 만큼..

예금자보호가 되지 않는다는 점은 증권사 cma의 결정적인 약점 중 하나 입니다.

 

 


2. 종합금융회사(종금사) cma 통장

 

종합금융회사는 은행의 고유업무를 제외한.. 각종 금융업무를 볼 수 있는 곳입니다.
보험, 대출, 지급결제 등을 제외하고 대부분의 금융활동이 가능한데요.
종합금융회사는 일종의 특혜를 입고 있는바.. cma통장도 특별합니다.

 

바로.. 일반 은행의 예적금 상품과 마찬가지로 5천만원 한도의 예금자보호가 된다는 사실.

 

아쉽게도 종합금융회사의 수가 많지 않지만,
100% 안전한 자산이기 때문에 많은 분들이 종금사의 cma 통장을 선호합니다.
그리고.. 그 인기를 방증하듯, 종금사의 cma 금리가 증권사에 비해 상대적으로 높습니다.

 

 

 

 

 

 

 

 이자계산방법에 따른 CMA 통장 종류

 

cma 통장은 돈이 어떤 순서로 들어가고 나가느냐에 따라 또다시 분류가 가능합니다.
즉.. 먼저 들어간 돈이 먼저 나가는 선입선출과, 나중에 들어간 돈이 먼저 나가는 후입선출.

 

 

이 두 방식으로 구분이 되는데요. 이것에 따라 이자 계산이 상당히 달라진답니다.

 

 


1. 선입선출식 CMA 통장

 

대부분의 CMA 통장은 선입선출식입니다. 은행 예금들도 마찬가지인데요..

만약 선입선출식 CMA에 가입한 사람이 다음과 같은 순서로 돈을 넣고 뺐다고 가정한다면..

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1월 1일 : 200만원 입금
2월 1일 : 100만원 입금
3월 1 일 : 100만원 출금
5월 1일 : 현재 날짜(가정)


즉 1월과 2월에 각기 200만원, 100만원씩 입금을 하고 한달 뒤인 3월에 100만원을 출금하였습니다.

 

이 때 3월 1일에 출금한 100만원은 선입선출식에 따라..
1월 1일에 입금한 200만원 중에서 100만원이 빠져나간 것이 되겠지요.

그러므로 CMA 통장에 들어간 예치금에 붙는 이자 계산은 다음과 같습니다.

 

1월 1일 200만원 입금 금액 중에서

          1) 100만원에 대해서는 (3월 1일에 출금된 100만원) 1월 1일부터 2월 28일까지 이자가 붙음
          2) 100만원에 대해서는 (3월 1일 출금 후에도 계속 남은 100만원) 1월 1일부터 5월 1일까지 이자가 붙음

2월 1일 100만원 입금액은 2월 1일부터 5월 1일까지 이자가 붙음


돈을 찾는 시점부터 1월 1일에 입금한 돈 중에서 100만원은 이자지급이 뚝 끊겨버립니다.
이자라는 것은.. 예치기간과 동일한 비율로 붙으므로.. 오래 넣어두면 좋습니다.
100만원을 인출하고 곧바로 100만원을 입금하더라도 그냥 놔둔거에 비하면 이자 손해를 볼 수 밖에 없습니다.

 

이것이 선입선출식 cma 통장의 단점인데.. 그러므로,


선입선출식 cma 통장에 돈을 넣어두면

어지간한 일이 생기지 않는 이상 돈을 뺐다가 넣는 것을 반복하지 않는 것이 좋습니다.

자주 출금을 할수록 가장 먼저 입금한 돈이 순서대로 빠져나오니까요.

 

 

 


2. 후입선출식 cma 통장

 

후입선출, 즉 나중에 들어간 돈이 먼저 빠지는 방식입니다.
돈을 수시로 입금, 출금을 해도 이자 손해를 보지 않는다는 것이 장점입니다.

위의 예로 든 경우에도 3월 1일에 100만원을 출금하면 2월 1일에 입금한 100만원이
빠져나오므로.. 선입선출식에 비해서 총 이자가 더 많이 붙는 것 입니다.

 

 

 

 

[선입선출과 후입선출 개념도]

 

 

그러므로.. 누구나 cma 통장은 가능하면 후입선출식으로 가입하는게 좋은데요

안타깝게도 현재 판매되고 있는 cma통장 중에서 후입선출 방식은 금호종금의 cma가 유일합니다.

 

종금? 종합금융회사 cma라서 기분 좋게 가입을 하려고 하지만~

몇가지 아쉬운 점이 있습니다.

 

1) 취급 지점이 많지가 않아서 불편할 소지가 있다는 단점

2) 사용시간에 제약이 있다는 단점

 

 

금호종금은 광주본사, 서울지점(을지로), 강남지점, 목포지점.

 

이렇게 네개의 지점이 전부 입니다. 많은 분들이 통장 개설 자체가 힘든 조건이지요!


그리고.. 24시간 이용이 가능한 증권사와 00:30~23:30까지 이용가능한 메리츠종금에 비해
사용시간에 제약이 있습니다. (07:00 ~ 22:00)

그러나 사용시간 제약은 비상금 통장으로만 사용하면 큰 문제가 없다고 보면 됩니다.

 


아무튼 지금 설명한 두가지 단점 외에는 금리도 높고(아래에 cma통장 금리비교 확인)
후입선출식이라서 이자 걱정 없이 입출금을 할 수 있다는 막강한 장점이 있습니다.
그리고 종합금융회사의 cma통장이므로 예치금 5천만원 내에서 예금자보호까지 된답니다.

 
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20, 30, 40대 재테크 그리고 현재의 나

Posted by ironmask84
2011. 5. 11. 13:57 재테크


현재 20대 후반을 달리고 있는 나..
종잣돈이 없어 거창한 재테크는 할 수가 없다.

보통 남들과 같이 전세자금, 결혼자금, 자동차 대비 자금 등이 먼저 눈에 들어온다...
아직 노후를 위한 보험이나 저축을 쉽게 시작할 수가 없는데..
이유는 눈에 보이는 필요한 자금에 대한 유혹이 크기 때문이다..
또는 보험이나 저축보다 더 리스크가 크지만, 수익률이 큰 상품에 눈이 돌아가기 때문이기도 ㅎㅎ...

아직은 젊은 편이지만, 재테크에 대한 관심은 정말 많은 것 같다...

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펌 : http://blog.naver.com/syuvin?Redirect=Log&logNo=10107988080

 
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